Bu makaleyi çevreleyen otomatik reklamlara bakarken, Amerika Tüketici Federasyonu'nun (CFA) uzun süredir tüketicilere aşırı dikkat göstermelerini önerdiğini unutmayın. Bir sonraki ödeme gününe kadar olan kredilerin ödünç alınan 100 $ başına 30 $ 'a mal olabileceği ve borçluların genellikle yıllık faiz oranları (APR) ile karşı karşıya olduğu internet avans kredisi web sitelerini kullanırken 650%.
Yüz İnternet maaş kredisi sitesinin CFA araştırmasına göre, tüketicilere elektronik erişimi içeren küçük krediler hesapları kontrol etmek, kişisel finansal bilgileri ileterek para ödünç alan tüketiciler için yüksek risk oluşturmaktadır. internet.
Banka Hesabınızı Otomatik Olarak Zaping
CFA tüketici koruma direktörü Jean Ann Fox, "İnternet avans kredileri ödünç alınan 100 $ başına 30 $ 'a kadar ve borçlunun bir sonraki ödeme günü tarafından geri ödenmesi veya yeniden finanse edilmesi gerekiyor." Dedi. "Eğer ödeme günü iki hafta içinde ise, 500 $ 'lık bir kredi 150 $' a ve 650 $ 'lık borçlunun çek hesabından elektronik olarak çekilecektir."
Ankete katılan birçok kredi, her ödeme gününde finans ücretini tüketicinin çek hesabından elektronik olarak çekerek kredileri otomatik olarak yeniler. Tüketiciler, finansman ücretini veya geri ödemesini karşılamak için mevduatta yeterli paraya sahip olmazlarsa, hem avans ödünç verenler hem de banka yetersiz fon ücretleri uygular.
Payday Kredileri Lurk Nerede
Online avans kredileri e-posta, çevrimiçi arama, ücretli reklamlar ve yönlendirmeler yoluyla pazarlanmaktadır. Genellikle, tüketici çevrimiçi başvuru formunu doldurur veya kişisel bilgi, banka hesap numaraları, Sosyal Güvenlik Numaraları ve işveren bilgileri. Borçlular çekin kopyalarını, yakın tarihli bir banka ekstresini ve imzalı evrakları fakslar. Kredi doğrudan tüketicinin çek hesabına yatırılır ve kredi ödemesi ya da finans ücreti borçlunun bir sonraki ödeme gününde elektronik olarak çekilir.
Yüksek Maliyet, Yüksek Risk
Fox, “İnternet maaş günü kredileri nakit sıkıntısı çeken tüketiciler için tehlikelidir” dedi. "Çeke dayalı maaş kredilerinin yüksek maliyetlerini ve tahsilat risklerini, bilinmeyen kredi verenlerin web bağlantıları üzerinden banka hesap numaraları ve Sosyal Güvenlik Numaraları gönderme güvenlik riskleriyle birleştiriyorlar."
CFA'nın 100 İnternet maaş günü kredi sitesi anketi, en sık teklif edilen 500 $ ile 200 $ ila 2.500 $ arasında kredilerin mevcut olduğunu gösterdi. Finansman ücretleri 100 $ başına 10 $ ile ödünç alınan 100 $ başına 30 $ arasında değişiyordu. En sık kullanılan oran 100 $ başına 25 $ veya kredinin iki hafta içinde geri ödenmesi durumunda yıllık% 650 (APR) olmuştur. Genellikle krediler, borçlunun bir sonraki ödeme gününde daha kısa vadeli olabilir.
Sadece 38 site, başvuru sürecini tamamlayan müşterilerden önce kredilerin yıllık faiz oranlarını açıklarken, 57 site finansman ücretini aktarmıştır. En sık kaydedilen APR% 652 ve ardından% 780 idi.
Kredilerin borçlunun bir sonraki ödeme gününde ödenmesine rağmen, anket yapılan birçok site krediyi otomatik olarak yeniler, finans ücretinin borçlunun banka hesabından çekilmesi ve kredinin başka bir ücret karşılığında uzatılması döngü. Ankete katılan yerlerin altmış beşi kredi anaparalarında herhangi bir azalma olmaksızın kredi yenilemelerine izin vermektedir. Bazı borç verenlerde, tüketiciler krediyi gerçekten geri ödemek için ek adımlar atmak zorundadır. Birkaç yenilemeden sonra, bazı kredi verenler borçluların her yenileme ile kredi anaparasını azaltmalarını ister.
İnternet avans kredisi verenler sözleşmelerinde zorunlu tahkim gibi bir dizi tek taraflı şart vardır hükümler, sınıf davası davalarına katılmama anlaşmaları ve dava açmama anlaşmaları iflas. Bazı borç verenler, başvuru sahiplerinden krediler geri ödenene kadar banka hesaplarını açık tutmayı kabul etmelerini zorunlu tutmaktadır. Diğerleri, ücret atamalarının yasal olmadığı eyaletlerde bile "gönüllü" ücret atamaları talep etmektedir.
CFA, tüketicilere, tarihli bir kağıt çek veya bir banka hesabına güvenlik olarak elektronik erişim sağlayarak para ödünç almamalarını tavsiye eder. Ödeme günü kredileri çok pahalı ve bir sonraki ödeme gününde geri ödenemeyecek kadar zor. CFA tüketicilere asla banka hesap numaralarını iletmemelerini tavsiye eder, Sosyal Güvenlik İnternet üzerinden veya bilinmeyen şirketlere faks yoluyla numaralar veya diğer kişisel finansal bilgiler. Tüketiciler, mevcut en düşük maliyet kredisini almak için hem dolar finansman ücretini hem de APR'yi karşılaştırarak daha düşük maliyetli kredi için alışveriş yapmalıdır. Mali sorunlarla ilgili yardım için CFA, tüketicileri kredi danışmanlığı yardımı veya yasal yardım almaya çağırmaktadır.